摘要：商业银行发展历史悠久，体制完善。贷款作为其重要的职能，也在不断地发展。存贷比也是商业银行业务发展的关注点，但受到经济发展，国家财政支出，居民消费水平等相关因素的综合影响，我国商业银行的贷款率呈现上升趋势。2018年，中央把“去杠杆”作为防范金融风险的重中之重。经过几年的发展，经济新常态下金融去杠杆取得了一定的成效，但商业银行不良贷款率还是呈现上升趋势。2020年初，新型冠状肺炎的爆发，让商业银行的不良贷款率出现了陡增的趋势。实证结果显示：商业银行不良贷款率与国民经济发展（GDP）和流通中的货币量（M0）呈现负相关，与银行现有的不良贷款累积量和政府财政支出呈现正相关。因此，商业银行紧跟经济的发展，对优质企业提供贷款，进一步促进经济发展。此外也要注意清理银行历年累积的不良贷款，以及对一些濒临破产但由于政府政策支持的夕阳产业，减少不良贷款的余额，增强银行货币的获利能力。

 

关键字：商业银行；不良贷款；国民经济发展水平；财政支出；

 

目 录

摘 要

Abstract

一、引言-1

二、文献综述-2

（一）商业银行不良贷款率理论的理论研究-3

（二）实证理论的理论研究-3

三、商业不良贷款率成因理论分析-4

（一）成因分析-4

（二）变量选择-4

（三）模型设定-5

四、商业不良贷款率成因实证分析-5

（一）数据来源-5

（二）描述性统计-6

（三）数据平稳性分析-6

（四）相关性分析-7

（五）回归分析-7

五、结果与建议-9

参考文献-10

致谢-11