摘要：本篇论文搜集了我国16家上市银行2010-2019年的多项财务指标数据，将搜集到的多项数据整理成相应的面板数据，接着在面板数据的基础上，构建了两个模型的被解释变量、解释变量和控制变量。通过对变量进行描述性统计分析和相关性分析来分析面板数据的基本特征，对变量进行单位根检验并且对两个模型进行Hausman等检验，之后运用固定效应模型进行回归实证分析，从整体非利息净收入占比和两种不同类型的非利息净收入占比的角度来研究它们对商业银行的盈利能力是具有积极作用还是消极作用。实证回归分析可以得到如下结论，商业银行的盈利能力受银行非利息净收入的影响，经过检验得知该影响是显著的正向影响，商业银行可以通过非利息业务来提升利润水平。同时，手续费及佣金收入和投资收益的增加都能提高银行获取利润的水平，而手续费及佣金作为最主要的非利息收入，其对银行盈利能力的影响也更大。

 

关键词：非利息净收入；商业银行；盈利能力

 

目 录

摘 要

Abstract

一、引言-1

二、文献综述-2

三、数据的选取与模型的构建-3

（一）样本选择与数据来源-3

（二）模型的设计-4

1.被解释变量-4

2.解释变量-4

3.控制变量-4

（三）模型的构建-6

（四）数据的基本特征-6

1.描述性统计-6

2.相关性对比-8

四、实证分析-8

（一）单位根检验-8

（二）固定效应模型估计-9

（三）随机效应模型估计-10

（四）Hausman检验-11

（五）回归模型分析-11

五、结论与建议-13

参考文献-15

致谢