摘要：近年来，作为人工智能与投资理财相结合的智能投顾，以其低费率、低门槛及风险分散等优势日益得到投资者们的青睐。国内智能投顾起步较晚，虽发展势头迅猛，但与作为智能投顾发起国的美国相比仍存在一定的差距。从分析当前国内智能投顾发展现状和影响因素以及对美国智能投顾的分析入手。发现近年来国内智能投顾的市场规模不断扩大，初步形成多元从业的格局；监管机制处于待完善阶段；国民财富的增加、理财意识的觉醒以及互联网的普及程度的提高都是促进国内智能投顾发展的重要因素，现阶段国内政策监管、技术的影响都具有两面性；美国智能投顾的发展得益于政策利好、市场成熟及国民刚性需求；结合国内智能投顾发展情况及美国的优秀经验，提出完善监管机制、鼓励金融科技创新、明确责任主体等建议，助力国内智能投顾的发展！

 

关键词：投资理财；智能投顾；金融科技；法律监管 

 

目 录

摘 要

Abstract

一、研究背景及意义-1

（一）研究背景-1

（二） 研究意义-1

二、国内外文献综述-2

（一）国外相关文献综述-2

（二）国内相关文献综述-3

三、国内智能投顾发展现状-3

（一）覆盖面广，多元从业格局形成-4

（二）发展势头迅猛，市场规模呈现快速增长趋势-5

（三）监管体系处于待完善阶段-6

（四）资信甄别与风险管范问题突出-6

四、影响国内智能投顾发展的因素-7

（一）支持国内智能投顾发展的因素-7

（二）阻碍国内智能投顾发展的因素-9

五、 美国智能投顾简述-10

（一）原生土壤，政策利好-10

（二）市场成熟，投资标的多样化-10

（三）强大的刚性需求-11

六、助力国内智能投顾的发展-11

（一）加强智能投顾监管机制的构建-11

（二）鼓励金融科技创新，实现技术升级-12

（三）明确责任主体，强化责任意识-12

（四）丰富投资标的，实现多元化资产配置-12

（五）加强投资者教育，培养长期投资意识-12

参考文献-14

致谢