摘要：随着我国人民机动车保有数量的不断增加，汽车发生事故的频率变多，保险理赔诈骗现象也逐渐增多。由于该现象持续存在没有得到较好的治理，导致了一些保险公司常常入不敷出，且严重破坏市场保险制度，导致汽车投保消费者对待保险的态度缺乏信任。

保险欺诈是指保险交易双方存在故意隐瞒真实信息，由于道德风险导致一方对另一方进行诈骗导致对方利益受损的行为。究其原因，其中有保险本身特征所导致的，和投保人、保险人、保险代理人的道德风险所导致的，以及目前保险法律法规不健全等种种原因皆造成了保险欺诈的发生概率大。针对这一现象，本文从保险产品的设计优化，采取个性定制方案，以及构建汽车保险反诈骗联络平台和建立公司反诈骗联络小组，降低其道德风险，保护用户自身信息等措施。最后根据工作中学习的案例进行了保险欺诈拒赔的实际运用分析。希望本文的研究成果可以有助于净化保险市场的氛围，提高企业的经营利润，维护广大的汽车投保者的利益。

关键词：汽车保险  保险欺诈  成因分析  解决对策  案例分析

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 研究背景及意义-1

1.2 国内外研究现状-1

1.2.1国外研究现状-1

1.2.2国内研究现状-2

1.3 本文主要研究内容和创新点-2

2 研究的理论基础-4

2.1 信息不对称理论-4

2.2 委托代理理论-4

2.3 道德风险-5

3 汽车保险理赔诈骗的现状分析-6

3.1 车险诈骗概述-6

3.2 我国汽车保险欺诈现状-8

3.3 国内外汽车保险反欺诈情况对比-8

4 汽车保险诈骗产生的原因及对策分析-11

4.1 汽车保险诈骗产生的原因-11

4.1.1 汽车保险本身的原因-11

4.1.2 投保人方面的问题-12

4.1.3 保险人方面的问题-12

4.1.4 保险代理人方面的问题-12

4.1.5 保险法律法规建设及执行方面-12

4.2 对策建议-13

4.2.1 从保险产品的设计角度出发-13

4.2.2 从降低道德风险概率的角度-13

4.2.3 从用户的角度-14

5 保险欺诈案例分析-16

5.1扩大保险责任案例-16

5.2 酒驾掉包案例-17

5.3 准驾车型不符案例-17

5.4重复索赔案例-19

结论-21

参考文献-22

致 谢-23