平安银行股份有限公司上海自贸实验区分行实习报告

分类：实习报告    更新时间：10-22    来源：网络

 摘要：实习期间，在指导老师的帮助下，熟悉了银行主要业务活动，对于零售，公司业务，同业业务等都系统学习。将理论知与实际工作相结合，在不断地尝试和实践提高自己的专业水平,为接下来走出学校踏入社会做准备。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。

 

关键词：零售业务；对公业务；同业业务

 

1 实习单位简介

平安银行上海自贸实验区分行于2014年12月19日正式挂牌营业，成为平安银行的第41家分行，也是上海自贸区内为数不多的一级分行之一。

平安银行上海自贸实验区分行作为平安银行乃至平安集团面向全球的平台机构，将成为各分行、各事业部以及各子公司对外连接的桥梁。未来，自贸区分行将整合银行、保险、期货、信托、证券、资产管理等资源，贴合企业需求，使平安银行的综合金融服务进一步向国际互延伸，成为一家“不一样”的自贸区分行。

虽然成立较晚，但平安银行上海自贸区分行凭借独特的综合金融优势，在成立之初就表现出了强劲的后发优势。开业当日，分行一般性存款和跨境人民币存款分别达到75亿元和100亿元。开业仪式上，平安银行上海自贸实验区分行与多家具有代表性的知名企业签订战略合作协议，明确了在传统业务和跨境联动业务等方面建立更全面，更紧密的合作关系。　

2 实习主要过程

  此次实习的目的在于通过在平安银行上海自贸实验区分行的实习，熟悉银行的日常业务，银行工作的操作流程以及制度等。实习过程主要包括以下几个阶段：

第一，了解企业文化，熟悉集团公司的经营单位，了解经营单位的经营对象。

第二，学习零售业务的基本品种，主要是理财产品、话术等。

第三，学习运营业务的基本品种，主要包括以下方面：网点营业流程、个人账户知识、投资理财、个人特殊业务、个人电子银行、个人外汇业务、个人银行卡业务、对公柜面操作、服务理念、服务礼仪、投诉应对和预防、票据知识的学习。

第四，学习对公业务的基本品种，主要包括以下方面：银行概述，客户基础，国内结算、基础存贷款、各类产品介绍、国际结算、贸易融资、外汇政策、离岸基础知识、交易类产品、财务分析、信贷调查、信贷政策等。

第五，总结实习经过，并完成实习手册、实习报告。

3 实习主要内容

第一周：本周是到平安银行上海自贸区分行实习的第一周，恰逢自贸区分行搬迁至新职场，因新职场还未招到前台，所以办公室主任安排我暂时担任前台。因为是搬迁到新职场的第一周，所以有很多琐碎的事情。4号（星期三）：今天是报道的第一天，主要熟悉一下分行环境。5号（星期四）：今天是分行搬迁的日子，我主要是协助办公室帮同事分发门禁卡，以及统计各个同事在新职场的需求。6号（星期五）：上午用excel统计新职场各个柜子的使用情况，以及协助办公室处理一些搬迁遗留的问题。7号（星期六）：休息。8号（星期日）：参加对公客户经理培训，主要培训背对背业务，以及钢铁企业动态，这场培训的收获很大。

第二周：从这周开始主要是参加分行的培训。星期一、星期二：这两天主要安排的是零售的学习课程，由李大涛和孙亮主要讲授，通过这两天的学习总体上了解了平安银行零售业务的大体框架，以及主要的理财产品，营销话术，也知道了自己基金方面的不足，今后需加强学习这一块内容。星期三：今天主要是进行钢铁行业的研究，5个人为一个小组从钢铁原材料的获取、加工、以及销售这一整个流程进行讲究，由分行领导进行评判，这一天下来，学习到团队合作的重要性，也看到了自己短处。星期四：由王吴军老师向我们介绍了银行网点营业流程，以及组织我们进行了演练，明白在银行工作，细致认真是多么重要。星期五：在银行不管从事哪个职位，都必须对自己行的银行卡品种以及账户管理进行详细的了解，以便更好，更专业的给客户提供帮助，所以今天进行的是个人账户知识的学习。

第三周：本周主要进行运营知识的培训，因为一个银行中，运营是所有业务落地的后台，也是一个专业的银行人员必须学习的基础知识。星期一：个人特殊业务的学习，个人特殊业务主要是指银行卡、密码挂失，重置等，此类业务必须严格审核办理人的身份以及注意办理此类业务的人员证件。星期二：个人电子银行的学习，随着信息时代的不断发展，电子银行得到大树客户的喜爱，因为它们不需要再出门办理业务，只需要使用电脑就可以操作很多业务，所以将来很多银行业务有可能也会渐渐的往电子银行这块迁移。星期三：个人外汇业务的学习，外汇业务虽然不是一个银行的主流，但是现在客户的文化程度越来越高，对金融理财也逐渐了解，所以它们对外汇的需求会逐渐加大，也促使银行必须扩展不同的外汇品种。星期四：个人银行卡业务，银行卡业务是一个银行最基本的业务品种，存取钱也是日常生活中最常见的业务，必须提高对银行卡的了解，才能帮客户解决问题。星期五：今天主要是学习技能，点钞，计算器，传票等技能的练习。

第四周：星期一：上周主要进行零售柜员的操作和理论学习，今天进行对公业务及柜面学习，银行柜员分两块零售和对公，对公就是银行的会计，主要负责公司业务的办理。星期二：服务理念学习。银行是服务行业，服务是银行最基本的理念，招商银行之所以发展到现在这么壮大，就是因为它们始终贯彻服务的宗旨，以客户为中心，为客户提供最友好的服务。星期三：服务礼仪。有了服务理念，服务礼仪也是同等重要，员工是一个银行的门面，如果员工举止得体，那么客户对这个银行的印象就会好，同样服务礼仪也包括电话礼仪这一块，在我们接听电话时有很多需要注意的地方。星期四：投诉应对和预防学习。在银行中，如何服务好客户至关重要，良好的服务也能避免我们免遭客户投诉，但在一个网点中也会遇到客户投诉事项的出现，所以当投诉出现时，我们要理智的处理投诉，耐心的和客户道歉解释。星期五：票据知识学习。网点中每天上下午都各有一场票据交换，票据也同样是当今社会普遍使用的一种工具，特别是在公司业务中，所以全面的了解票据知识是银行员工必备的知识。

第五周：星期一：技能训练和测试。今天是三项技能的考试，领导检查前两周练习的成果。在考核中，获得打传票第一名，打字一分钟85个字，点钞一分钟七把的成绩。星期二：票据防伪，NRA和OSA开户。票据包括支票、汇票、本票三种。今天主要学习了汇票的期限，使用条件以及广泛性。上海自贸区作为平安银行对国外主要的窗口，主要负责国际业务。所以作为自贸区的员工，必须对NRA、OSA账户的开户流程了解清楚。星期三：支行网点实习，今天是下到网点实习的第一天，主要工作是协助大堂经理处理客户问题，教客户填写单据。星期四：今天在低柜处实习，学习基本户、NRA和OSA账户开立必须携带的资料以及页面操作，发现实际学到的理论知识不进行实践操作还是存在很大的出入。星期五：回分行与同事交流各自在分行学到的知识和经验。

第六周：从本周开始进行对公培训，对于平安银行来讲，对公是银行利润的主要来源，且作为上海自贸区分行，更是有很多公司对外贸易优惠，所以了解对公理论知识至关重要。星期一：今天进行基础知识介绍。第一部分为银行概述，介绍银行的主要监管机构、银行的分类、内部结构、大类产品以及盈利模式等。第二部分是客户基础，我们认识一家公司，主要从股东结构（了解实际控制人）、管理结构、盈利模式（近几年利润）、行业特点、以及竞争优势，通过了解一家公司，通过这步骤来挑选公司。星期二：今天主要进行银行业务的介绍。国内现在主要的结算方式，本行的基础存贷款，各类产品介绍，只有对自己银行的产品有了透彻的了解，才能及时的和客户提供产品信息以及进行产品对接。星期三：国际业务介绍。自贸区分行作为平安银行对外的主要平台，必须发挥其特点，利用其优势积极拓展客户，所以对贸易融资、外汇政策、离岸基础知识这块必须相当了解，通过今天的学习，觉得国际业务很有意思同时也充满挑战。星期四：电话营销。必要的电话营销技巧是客户经理必须具备的一项技能，因为给客户的第一印象就是通过电话。星期五：交易类产品、理财以及投行业务。银行业务主要分为三块（零售、对公、同业）虽然现在学习同业业务对我们来说太高端，但通过今天的学习还是给了自己很大的动力，促使自己更努力的学习，希望将来能成为一名优秀的同业员工。

第七周：星期一：投行业务学习。虽然银行没有投行业务，但作为一个银行员工，必须对整个金融有个总体框架。星期二：财务分析学习。选择一个公司，最重要的就是关注该公司财务这块，财务是一个公司的核心。而在财务中，关注现金流、短长期负债、近几年营业利润、利润率等几个经济因素，通过一个公司财务报表，可以了解公司是否有研究的价值。星期三：信贷调查、信贷政策。如果一家公司需要做贷款，那客户经理就必须写信贷调查，信贷调查也称为五查报告，一查背景、二查股东、三查财务报表、四查产品、五查历史借贷信息，通过这五查让风控经理对公司了解。星期四、星期五：案例分析。前两周对对公理论有了大概的学习，知道如何去挑选一家公司以及从银行角度如何去评判这家公司是否是潜在客户，所以这两天主要是分小组各小组挑选一家公司进行全面的分析以及写好信贷调查报告。

第八周：本周是实习的最后一周，从大一开始每个寒暑假都在银行实习，大一暑假在招商银行大堂经理岗，大二寒假综合员岗，大二暑假对公客户岗，本次实习在平安银行上海自贸区分行办公室前台岗，前台的工作主要是服务员工以及接待客户。刚开始到银行来知道分配在此岗位时，有点不爽，因为觉得前台工作与银行无关，学习不到银行知识，但通过这次实习，发现其实前台是一个很锻炼人的工作，前台是银行员工中最先接触到客户的，一个好前台可以为银行带来很大的效益，所以没份工作都有其重要性，不管做什么岗位都要好好的完成自己的责任，一定会有很大收获。

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4 实习的主要收获和体会

    这次实习，除了让我对平安银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班;如果不小心出现了错误，也必须负责纠正。

其次，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要，这点我有亲身感受。

最后，我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际工作中动手能力更重要。

因此，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们实习的真正目的。

很感谢实习单位给我这个这么好的实习机会，让我学习很多、成长很多、收获很多。