摘要:中国虽然是一个农业大国，却是一个农村金融小国。1979年农村经济体制改革以来，尽管中国在农村金融方面进行了多次重大改革尝试，出台了许多扶持农业金融的惠民政策，同时对已有的融资制度进行了不计其数的修补，但结合当下实际情况，却始终没有建立起切实有效的农村金融服务体系，农村金融模糊化、农户新增贷款难的现象仍然存在并且呈逐渐加强的趋势。

农民应该分享城镇化、工业化的成果，也应该成为推进社会主义发展的参与者。无论从发达国家的历史经验还是从我国的现实情况来看，没有农民的转型就没有经济社会的转型；没有农民的创富也就没有经济社会的真正富强。而在中国人均土地资源严重匮乏和第一产业人口如此庞大的矛盾下，仅仅依靠传统农业难以实现共同富裕的社会主义经济。这意味着，现有的大多数农民将实现产业转型或创业致富，改变传统精耕细作的生产方式，成为享受平等融入新型工业化机会的市民，成为现代农场主，成为创业者或企业家。

农村的城镇化是当今社会条件下农村发展的必然结果。长久以来，我国农村城镇化进程的金融服务则是以政府为主导、市场为辅助的体系下开展的。因此存在了多方面的阻碍农村城镇化发展的问题，如金融供给量不足和金融支持城镇化认识不足，金融发展缺乏战略眼光以及市场机制难以发挥作用等。笔者认为，只靠金融体系内部对某一金融机构进行改革是很难确立新型城镇化背景下农贷制度的安排。所以，如何从风险规避以及民间小额贷款合法化方面入手来降低或分摊银行的贷款风险，才应该是农村金融异质性需求的解决之路。

关键词：新型城镇化；金融的异质性；金融制度结构

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 研究背景与意义-1

1.2 研究内容-1

1.3 研究方法-1

2 金融异质性描述-2

2.1 农村金融市场主体异质性-2

2.2 城镇化导致的金融异质性需求-3

2.3 城镇化进程中产生金融异质性需求的原因分析-3

2.4 我国城镇化过程中金融服务创新的制约因素-3

3 城镇化背景下贾汪区经济发展与金融发展-2

3.1 贾汪金融发展规模分析-5

3.2 贾汪金融发展结构分析-5

3.3 城镇化背景下贾汪区经济发展概况-6

3.3.1 贾汪区经济发展变化-6

3.3.2 贾汪区人均GDP增长变化-6

4 金融发展对新型城镇化进程影响的实证分析-8

4.1 变量选取和模型建立-8

4.1.1 变量的选取-8

4.1.2 模型的建立-8

4.1.3 数据来源-8

4.2 实证分析-9

4.2.1 贷款余额与人均GDP回归分析-9

4.2.2 小微企业贷款余额与GDP总量-9

4.2.3 涉农贷款余额与GDP总量-10

4.2.4 贾汪区城镇化进程分析-11

5 城镇化过程中金融异质性引发的金融支持问题-13

5.1 金融对农业产业化支持不足-13

5.2 金融支持单一，无法有效满足城镇化发展需求-13

5.3 金融对农业城镇设施支持不足-13

6 农村金融制度发展的政策建议-15

6.1 加快农村金融制度创新-15

6.1.1 金融服务主体的创新-15

6.1.2 金融产品和服务方式的创新-15

6.1.3 农业风险规避机制的创新-16

6.2 加强农村金融政策扶持-16

6.2.1 降低农村金融市场门槛，促进金融主体多元化-16

6.2.2 联合银监会，合理确定贷款利率浮动区间-16

结论-17

致谢-18

参考文献-19