摘要：2013年利率市场化迈出重要步伐，从7月20日起，央行全面放开金融机构的贷款利率管制；2013年6月及12月流动性总体趋紧，利率市场化、互联网金融及金融脱媒的整体效应使得银行在资产配置方面受到冲击，导致去年两度的“钱荒”。尽管在这样的经济大背景下，银行理财产品市场还是延续往年的繁荣景象，发行量更是创历史新高。随着我国居民总体收入水平的提高，有效财富的增加，居民个人的理财意识不断增强，趋同的储蓄产品和储蓄利率已经无法满足居民个人的理财要求，这对商业银行理财产品开发提出了新的挑战。目前，各商业银行竞相向市场推出了各具特色的理财产品，此类产品一时间成为商业银行零售业务和资金业务核心竞争能力的体现。在高涨的投资热情和纷繁的产品中，深入理解目前商业银行理财产品的结构是居民在选择购买理财产品时所要考虑的一点，本文综合分析2013年国有商业银行理财产品的总体情况，通过互相比较及整合，概括市场上理财产品的结构分类，针对现在银行理财产品的情况，指出理财产品存在的问题并提出相应的发展理财产品市场的对策及建议。

关键词：国有商业银行 理财产品 结构

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摘要

Abstract

一、引言-4

二、我国四大国有商业银行理财产品现状-5

（一）2013年四大国有商业银行理财产品概况-5

（二）银行理财产品预期收益率情况-7

三、银行理财产品结构分析-8

（一）准货币市场基金类型产品-10

（二）结构型理财产品-11

四、当今银行理财产品的问题与建议-14

（一）银行理财产品存在的问题-14

1.同质性-14

2.风险性-14

3.脱媒化-15

（二）发展银行理财产品的对策建议-15

1.加快利率市场化节奏-15

2.注重理财产品的创新-16

3.开展与互联网机构的合作-16

4.注重多渠道发展-17

5.加强同业监管-17

参考文献：-18