摘要：随着金融体制改革的加快和网络技术的发展，网上支付功能、理财产品及网络货币基金产品等新型业务得到了迅速发展。高效率的金融服务渠道对于促进居民消费、减少现金流通及降低交易成本起到了积极作用。但是，银行业的存款规模因此大幅受挫，正面临着存款“搬家”的巨大风险。商业银行是时候做出改变，以顺应时代的发展；与此同时，伴随着政府政策的不断调控，各行业行情变幻莫测，银行传统贷款业务也正面临着挑战，大大小小的商业银行必须认清自己的优势，理清自身的不足，适度扩大贷款规模的同时，亦要时刻把控住风险。

关键词：货币基金  存款规模  表内业务  小微企业  多层级资本市场  风险控制

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摘要

Abstract

一、问题的提出：新型货币基金产品对银行传统货币基金业务的影响3

(一)“余额宝”对银行存款规模的冲击3

(二）“微信理财通”揭露了人们的逐利心理4

二、商业银行目前创新类业务的现状.7

(一)各银行针对“存款搬家”问题所采取的一系列举措7

(二）商业银行理财产品的不足8

三、对现代商业银行的一些建议.8

(一)中间业务收入该从哪里来9

(二)理财产品不会带走存款，只会带来客户.9

(三)准确的目标市场选择和透明客观的贷审机制9

(四)对内控管理的理解.10

(五)我们该怎么办.10

四、商业银行业务创新的具体途径10

(一)多层次资本市场的发展背景和必要性.11

(二)银行可为中小企业场外市场融资提供帮助.11

(三)银行通过帮助中小企业融资能获得的收益.13

五、商业银行业务创新过程中的风险及控制方法14

(一)巴塞尔新资本协议的全面风险管理.14

(二)现代我国商业银行面临的风险挑战15

(三)控制风险的有效方法.15

参考文献.17