摘要：小微企业是我国国民经济的重要组成部分，自改革开放以来，我国的小微企业取得了迅猛地发展，在增加社会就业、提升国民收入、推进社会繁荣、活跃市场经济、促进金融创新等方面起到了举足轻重的作用。然而，由于小微企业自身的经营规模较小、信息不对称、还贷能力弱等原因，在发展过程中“融资难、融资贵”的问题成为了阻碍其发展的关键因素。因此，怎样提升融资效率、改善盈利水平、推动小微企业健康发展成为了小微企业风险管控的关键所在。自2020年以来，受到新冠肺炎疫情的影响，大批的小微企业不能按时复工，工作进度无法得到正常的运转，这将是对小微企业稳步发展的一个全新挑战。与此同时，在当今互联网金融背景下，如何开发出面向小微企业的创新信贷产品也成为了商业银行必须着重考虑的问题。

关键词：小微企业 互联网金融 融资 风险管控

目 录

摘 要

Abstract

一、 引言-3

二、我国小微企业的融资现状-3

（一）小微企业的融资需求得不到满足-4

（二）小微企业的融资成本高-4

（三）小微企业融资渠道狭窄-4

三、 小微企业融资难原因-5

（一）小微企业的融资需求十分迫切-5

(二)能利用的融资途径较少-5

(三)能融资的情况下，其融资成本也很高-5

(四)不健全的金融机制-6

（五）小微企业防控风险的能力不足-6

（六）外部环境对小微企业的影响-7

（七） 金融机构对小微企业的偏见-7

三、小微企业的金融创新及风险解决策略-7

（一)健全融资担保体系-7

(二)提供更多的融资方式-7

(三)完善小微企业还款制约机制-8

(四)提高互联网金融安全管理-8

（五）整合金融服务，有效分散风险-8

（六） 主动服务，需求匹配-9

（七）帮助小微企业提升竞争力-9

研究结论-10

参考文献-10

致谢-11