摘要:自 2013 年 7 月，本着“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期大额，后短期小额”的总思路，贷款利率管制开始全面实施。使市场在资源配置中充分施展决定性作用是利率市场化的优势所在，推进了对科学合理的良性金融市场竞争格局的形成，以及金融体系的高效运转。本篇论文首先诠释了利率及利率市场化的概念、理论根据，说明实施利率市场化的重要意义。进而详细分析了美国、日本的利率市场化进程，并对市场化过程中美、日银行的应对经验做了总结。并结合中国情况提出国际经验对中国的启示。选取了 12 家商业银行，分别分为国有和非国有银行进行利率缺口实证分析，在分析了总体利率市场化进程的基础上，着重根据各行年报分析了 2014-2016 年利率缺口及偏离度。最后根据以上分析论述，从利率风险的角度对银行利率市场化提出可以行之有效的对策。

关键词：贷款利率市场化 银行经营 利率缺口分析

目录

摘要

一、绪论 -1

（一）背景和选题意义-1

（二）文献综述1

二、利率市场化相关理论及分析 -3

（一）利率及利率市场化的定义-3

（二）利率市场化实施的必要性-3

（三）美国、日本利率市场化进程及其银行应对方式-4

（四）国际经验对中国的启示6

三、贷款利率市场化对我国商业银行经营的影响分析7

（一）贷款利率市场化对商业银行经营的影响路径-7

（二）贷款利率市场化对商业银行经营的影响实证分析-8

（三）实证结果分析-10

四、我国商业银行应对贷款利率市场化的策略13

（一）建立有效的商业银行利率风险内部防范系统14

（二）打造适宜的商业银行利率风险防范的外部环境14

（三）进一步发展我国商业银行的中间业务-14

（四）规避商业银行金融腐败-14

五、结论-15

参考文献15