摘要：自上个世纪末以来，“以房养老”模式在国外许多国家和地区发展、成熟并得到成功运用，在养老方面发挥了巨大的作用。这些实例对于减小我国人口老龄化的负面影响，拓宽老年人晚年收入渠道，提高生活档次有很大的参考价值。可是，由于我国的复杂情况，“以房养老”模式在我国的试点屡屡失败，继续推行有很大推力的同时，也有很多的阻力。本文主要通过数据和案例分析“以房养老”模式在国内外发展、成熟过程中成功的经验和失败的教训，指出在我国推行可能会得到的支持及潜在的问题。最后对 “以房养老”模式在我国继续试点、推行提出一些有效的措施。

关键词： 反向住房抵押贷款 以房养老 政府参与 金融机构 传统伦理

目录

摘要

Abstract

一、 绪论-1

（一）研究的背景-1

（二）、文献综述-3

二、“以房养老”的本质及理论基础-6

（一）“以房养老”的概念-6

（二）“以房养老”的理论基础-6

三、 国内外实践经验及启示-8

（一）国外实践经验-8

（二）国内实践经验-9

四、 我国推行“以房养老”的推力-11

（一）传统家庭养老受到冲击-12

（二）养老保障方式仍然单一-12

（三）企业年金制度不够完善-12

（四）商业寿险处于初级阶段-13

（五）国民房产拥有量提高-13

（六）目标群体逐渐扩大-13

（七）金融机构受到利润驱动-14

五、 我国推行“以房养老”的阻力-14

（一）人口寿命不可准确预测-14

（二）传统伦理观念难以改变-15

（三）养老机构条件参差不齐-15

（四）居民住宅存在使用年限-16

（五）利率风险难以控制-16

（六）自然风险导致房屋损耗-17

（七）金融机构知难而退-17

（八）诸多行业协调运作困难-18

（九）房屋价值难以准确评估-18

（十）抵押的房屋处置难度加大-19

六、我国推行“以房养老”的完善措施-19

（一）放宽对参与者的条件限制-19

（二）普及金融知识，消除观念制约-19

（三）针对具体情况使用不同的产品及政策-20

（四）推行前期由社会保障机构代为运行-21

（五）降低金融机构开展业务的风险-21

（六）完善法律法规，拓宽维权渠道-22

（七）着眼于未来，统筹房屋管理-23

七、总结-23

（一）市场广阔，需要推行-24

（二） 任何新事物都要在实践中调试发展-24

（三）要探索中国特色的“以房养老”道路-24

参考文献-25