摘要：金融开放会增加还是减少银行的风险承担，这一研究课题一直以来都是颇具争议的，伴随着经济全球化的发展，越来越多国家逐步推行金融开放的政策。本文根据“提出问题-分析问题-解决问题”的研究思路行文。一开始，在中国加强推进金融开放的大背景下引出金融开放是否会提高银行的风险承担问题；其次，参考国内外相关研究，把银行竞争和贷款利率作为中间变量并从理论层面假设金融业开放对银行风险承担的作用机理；然后，建立金融开放作用于银行风险承担的基准模型，获取10家中国商业银行的数据，并运用面板回归模型来检验这基准模型；另外，本文设计两个基础回归模型，第一个模型将金融开放度与银行竞争的交互项与银行竞争一同纳入到基础回归模型当中，第二个模型将金融开放度与贷款利率的交互项和贷款利率纳入到基础回归模型，实证检验了金融开放对银行风险承担的传导机制；最后给出政策建议。结果表明，在我国，金融开放与银行的风险承担成正相关关系。由此看来，在扩大金融开放的同时，我国也要加强对银行的监督管理，银行也需要提高自身的风险防范意识，健全风险管理制度，最大限度降低金融开放对银行风险承担的不利影响。其次，外资银行的进入有助于推动本地银行进入良性模式，提高银行的竞争力。

 

关键词： 金融开放 银行风险承担 贷款利率 银行竞争

 

目 录

摘 要

Abstract

一、绪论-1

（一）研究背景和意义-1

（二）研究方法-1

（三）创新与不足-2

二、文献综述-2

（一）国外研究-3

（二）国内研究-3

三、金融开放和银行风险承担的内涵及测度方法-4

（一）金融开放的内涵与测度方法-4

（二）银行风险承担内涵与测度方法-5

四、我国金融开放历史进程与现状-6

（一）历史进程-6

（二）现状-7

五、理论假说-8

（一）金融开放对银行风险承担的作用机制-8

（二）金融开放、银行竞争与银行风险承担-8

六、实证分析-9

（一）金融开放作用银行风险承担的基准模型检验-9

（二）传导机制检验-12

七、结论及政策建议-13

（一）结论-13

（二）政策建议-13

参考文献-15

致 谢