摘要：私人银行是国内商业银行一项新兴服务，主要为银行中的高净值客户提供专业财富管理和增值服务，尊享多项特权。作为“零售贷款—零售存款—资产管理—财富管理（含高净值）—私人银行（含家族信托）”整个零售综合金融生态链的最顶端，私人银行业务在当前已成为各家银行发展首当其冲，有利于提高银行零售业客户质量，拓宽大获客渠道，培养客户对银行私人银行品牌的忠诚度，增强品牌影响力，这样一来，零售业务就会得到新的发展。中国私人银行自2007年发展至今，已经奠定了一定的基础，随着国内高净值人群的不断扩大，居民可支配财富的不断增加，未来我国私人银行将迎来巨大的发展契机。

然而私人银行发展至今也暴露了不少的问题，作为高端服务业务，其对资产配置、投资理财的专业性要求非常高，同时还需顾问团队具备综合素养和高端服务资源，由于人才培养时间长，我国私人银行发展历史短，经验不足，人才和技术的落后使得私人银行并不能像国外专业机构一样为客户提供“管家式服务”。人们开始把焦点锁定在金融科技上——机器人理财，它将为私人银行甚至整个金融领域带来巨大的效益。

 

关键词：私人银行；金融科技；智能投顾；高净值人群

 

目 录

摘 要

Abstract

一、 引言-1

（一）研究背景、目的和意义-1

（二）研究内容-2

二、文献综述-3

三、我国商业银行私人银行业务发展现状-4

（一）国内私人银行发展现状-4

1. 市场因素-4

2.发展服务因素-5

3.未来发展趋势-7

（二） 招商银行私人银行发展现状分析-8

1.目标受众群体-8

2.发展规模-8

3.未来发展规划-8

四、智能投顾在招商银行的应用现状分析-9

（一）智能投顾对私人银行的作用-9

1.通过客户画像提升获客能力-9

2.提升金融预测和风险性管理-9

3.提升服务品质-9

4.实现低成本、差异化服务客户-10

5.智能投顾给招商银行带来的收益-10

6.招行智能投顾结构-10

（二）智能投顾在招商银行私人银行业务中的应用现状与存在问题分析-11

1.招商银行智能投顾—摩羯智投应用现状-11

（1）摩羯智投产品框架-11

（2）摩羯智投运营架构-12

2. 招商银行智能投顾存在问题分析-12

3.招商银行智能投顾运用的前景展望-15

五、人工智能在招商银行私人银行业务中的应用对策建议-16

（一）摩羯智投差异化服务-16

（二）摩羯智投扩宽服务领域，提供多元化服务-17

（三）加强产业合作，整合资源-17

（四）进行客户调研-17

（五）提供可预见、全天候、即时性”的服务-18

参考文献-19

致谢