摘要:近年来，P2P网络借贷在网络平台的媒介下，从海外快速的发展至国内，互联网金融的热潮在国内一发不可收拾。在企业和个人资产管理中，P2P更是一个备受市场关注的角色。这几年来P2P平台破产、非法集资等问题层出不穷，P2P行业的风险问题逐渐暴露出来。本文在借鉴已有研究成果的基上，结合我国网络借贷平台的发展现状，对其经营过程中可能产生的风险及法律问题进行分析，并从法律角度提出相关的监管建议。

文章第一部分对我国P2P行业的发展现状及立法现状分析，重点研究我国P2P行业的主要运行模式和具有中国特色的P2P网络借贷的特征。第二部分讨论我国P2P网络借贷平台的可能面临的各种风险，这些风险可能在不同程度影响网贷行业的健康发展，威胁网贷平台的日常运作。包括P2P网贷流动性和资金沉淀风险、P2P网贷信贷风险与法律风险。第三部分探讨P2P行业在运行过程中所产生的道德与法律问题。从借贷双方两种方面考虑问题，出借方的风险主要在于还款的风险较大，贷款方则是个人隐私与人生安全受到影响。最后对我国P2P行业政策监管提出相关建议，比如要提高借贷双方的准入门槛，完善网络借贷中双方的信用评价体系，加强P2P网络借贷行业自律等。

 

关键词：网络借贷 P2P 法律风险 民间借贷

 

目录

摘要

ABSTRACT

一、 前言-5

1. 选题背景和意义-5

2. 论文的创新与不足-9

二、 中国P2P行业的特征和主要运营模式-10

1. P2P网络信贷概念-10

2. P2P网络借贷的特征-10

（1） 广泛的借贷主体-10

（2） 便捷的借贷流程-11

（3） 公开透明的操作过程-11

（4） 低投资门槛，高投资收益-12

3. P2P网络信贷的主要运营模式-12

（1） 仅作为中介平台的担保交易模式-12

（2） 宜信债权转让合同模式-12

（3） 大型类金融P2P网络服务平台模式-13

（4） 线上与线下相结合的综合信贷交易模式-13

三、 我国P2P行业借贷平台的风险类型-15

1. P2P网络借贷平台的资金沉淀的风险-15

2. P2P网络借贷平台的信用风险-15

3. P2P网络借贷平台的流动性风险-16

4. P2P网络借贷平台的安全性风险-16

5. P2P网络借贷平台的政策风险-16

四、 P2P网络借贷行业中产生的法律问题-18

1. P2P平台的法律性质-18

2. P2P网络借贷交易中的法律关系-19

3. P2P网络借贷中产生的法律风险-19

五、 对我国P2P网络借贷的法律风险防范的建议-21

1 借贷双方的风险防范-21

（1） 提高借贷双方的准入门槛-21

a) 提高借款人准入门槛-21

b) 提高投资者门槛-21

（2） 选择更安全的网络借贷平台-22

（3） 双方约定利率时，遵循法律规定-23

2 对P2P平台的风险防范-23

（1） 加强技术支撑，降低运营风险-23

（2） 完善我国民间借贷法律法规-24

a) 保障网络借贷双方的知情权、隐私权-24

 网贷用户隐私权的保护-24

 网贷用户知情权的保护-24

b) 完善信息披露机制-24

（3） 构建多层次的监管体系-25

（4） 加强P2P网络借贷行业自律-26

结 论-28

参考文献

致谢