摘要：伴随着国民经济的发展进程 ，银行业获得了前所未有的机会。在金融体制改革、金融深化的背景下，传统国有银行在维护自身优势的同时，中小商业银行也不断探索改革得以迅猛发展，成为当前金融系统的新生力量其锐头势不可挡。我国中小商业银行与中小微企业关系密切：有别于国有商业银行出于安全性与盈利性的考量而更多的将资金投入大型企业，中小商业银行则以“服务于地方经济，服务于中小企业”为市场定位给予中小微企业以信贷支持，这种导向型定位使得中小商业银行的贷款对象更为集中、区域更为集中。银行风险一般分为：信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险、操作风险与法律风险等，而中小企业贷款带来的信用风险所产生的不良贷款已成为制约中小商业银行进一步做大做强的阻碍因素，故信用风险则是中小商业银行所面临的主要风险，故对信用风险的研究尤为重要。

本文分六个部分来论述我国中小商业银行信用风险：第一部分绪论，介绍了选题背景、研究现状与论文的结构安排；第二部分信用风险概述，介绍信用风险的内涵、特征及产生原因；第三部分为我国中小商业银行信用风险状况，介绍目前中小商业银行不良贷款比例高、信贷结构单一等；第四部分为中小商业银行在进行信用风险管理中存在的问题，分析到了法律法规不健全、信用体系不完善、风控人才素质不高等问题；第五部分则是加强中小商业银行信用风险管理的对策，介绍了完善信用体系建设、加强银行内部管控等方法；第六部分则为结论，明确提出中小商业银行应该重视信用风险，加强信用风险管理。

关键词：中小商业银行  信用风险  风险管控

目录

摘要

ABSTRACT

1 绪论-1

1.1 选题背景与意义-1

1.2 研究现状-1

1.3 论文的结构安排-1

2  信用风险的内涵及产生原因-2

2.1 信用风险的含义-2

2.2 信用风险的特点-2

2.3 信用风险产生的原因-3

3  我国中小商业银行的信用风险现状分析-4

3.1 不良贷款总额上升，比例偏高-4

3.2 资本充足率的水平较高-5

3.3 信贷结构较为单一-5

3.4 贷款行业集中度增加，信用风险发生的范围较集中-6

3.5 中小商业银行占银行业市场份额较少-6

4 中小商业银行信用风险管理存在的问题-7

4.1 信用体系的不完善-7

4.2 中小银行内部风险管控机制不完善-7

4.3 银行过分夸大抵质押担保在信用风险中的防范作用-8

4.4 法律法规不健全，相关监管体系的不完备-8

4.5 信用风险方面的专业管理人才缺乏-8

5 加强中小商业银行信用风险管理的对策-9

5.1 完善信用体系的建设，树立信用意识-9

5.2 完善中小商业银行内部管控机制-10

5.3 建立健全法律法规制度，营造良好的监管体系-10

5.4 培养风控人才队伍，建立激励机制-11

6 结论-11