摘要：信用风险从金融业诞生之日开始就一直存在，而且也是被人们最早认识的一类风险。由于信用风险无时无刻都存在着，因此如何最大程度规避信用风险就成了一道世界性难题，随之给银行等金融机构带来了无数的麻烦。为此，社会各界一直在深入研究和探讨有关信用风险方面的问题。在最近十年中度量和管理信用风险的理论和应用方面都得到了一些喜人的成果和突破,但是总体而言仍不甚理想。主要由于我国商业银行将信用风险列入风险考量的时间较短，相较于国外银行我们在许多方面都有所落后，例如风险管理方法落后、内部控制体系不完善、信息资料库的匮乏等。因此，我们需不断学习国外先进方法和经验同时开发出一套适用于我国自身商业银行的信用风险控制办法，本文通过信用风险概念的理解、成因的分析以及如何应对这三大方面对怎样更好去防范控制信用风险具有现实意义。

关键词：商业银行  信用风险  信用评级  内部控制

目录

摘要

Abstract

一、信用风险概述3

  （一）信用风险的概念3

  （二）信用风险的分类3

（三）信用风险的危害4

二、信用风险的表现4

  （一）还款能力风险4

  （二）还款意愿风险4

三、我国商业银行信用风险产生的原因分析4

（一）我国商业银行信用风险产生的内部原因4

  （二）我国商业银行信用风险产生的外部因素5

四、我国商业银行信用风险应对6

  （一）使用信用评级来减少信用风险6

  （二）使用一系列信贷管理方法和先进的信贷风险模型7

  （三）银行信用风险的管理文化和人才培养9

  （四）完善信用风险测量体系10

  （五）借鉴国外先进信用风险管理机制10

  （六）明确政府定位以及促使政府职能转变10

  （七）加快银行自身结构转型11

  （八）完善对信贷企业的制度建设11

五、案例分析——海南发展银行的关闭12

  （一）案例背景12

  （二）原因分析12

  （三）启示13

结论13

参考文献14